Paskolos bedarbiams - ar etiška?

Neseniai savo veiklą Lietuvoje pradėjusi tarptautinė paskolų įmonė savo reklamos šaukiniuose teigė teiksianti paskolas bendarbiams.Ir tik po spaudos dėmesio panai reklama buvo nutraukta, pastebėjus neigiamą visuomenės reakciją. Ar paskolos bedarbiams yra logiškas verslo sprendimas galėtų atsakyti tik tie kreditoriai, kurie teikia panašaus pobūdžio paslaugas nedirbantiems. Suvokti nesunku, kad paskolinus pinigus nedirbančiam asmeniui, juos susigrąžinti vėliau bus sudėtinga, verslas praras dalį savo lėšų, kurias galėtų panaudoti suteikdamas paskolą patikimesniam klientui. Naujasis greitųjų paskolų veikėjas per penkerius metus ketina pritraukti daugiau nei 80 tūkstančių aktyvių vartotojų, surinkti iki 50 darbuotojų komandą bei dar didesnę tarpininkų kariauną. Tokie ketinimai paskolų rinkoje veikiančioms įmonėms neatrodo grėsmingi, kadangi dauguma išgyvenusių sukrėtimus įmonių jau turi savo klientų ratą, kurį sėkmingai išlaiko. Rinkos priežiūros tarnybos nuolat rengia pataisas, susijusias su paskolos palūkanų mažinimu, efektyvesniu mokumo vertinimu, kuris užtikrintų klientams paslaugų saugumą. Prisitaikymas prie kylančių reikalavimų yra nelengvas, todėl išlikimo paskolos rinkoje klausimas iškyla vis aktualesnis.

Svarstymai, ar paskolos bedarbiams nenusižengia verslo etikai, manau, visi turėtų savo asmeninę nuomonę. Kreditorių atžvilgiu, net ir pats blogiausias klientas šiuo metu yra klientas, kadangi dėl kiekvieno sumedžioto vartotojo kyla dideli marketingo karai, kuriems įmonės negaili nei piniginių lėšų, nei savo darbuotojų išteklių. Tačiau, vadovaujantis nustatytomis mokumo vertinimo gairėmis, nemokiems klientams vartojimo paskolos negali būti suteikiamos, o už panašaus pobūdžio veiksmus kreditoriui gali būti skiriama bauda. Todėl prieš suteikdami kreditą paskolų teikėjai susimąsto, ar verta dvigubai rizikuoti dėl nemokaus kliento.

Didžiausia bedarbių armija yra jauni, kątik studijas baigę vartotojai, kuriems greitieji pinigai yra patys reikalingiausi. Kartais nesuvokdami atsakomybės ir neįvertindami būsimųnuostolių ryžtasi pasiimti paskolą internetu, rizikuodami patekti ne tik į išieškotojų rankas, tačiau ir į antstolių sąrašus. Pasekmės dažniausiai būna nevertos tų kelių šimtų litų, kurie išgaruoja taip pačiai greitai, kaip ir yra gaunami.

Kiekvienas pilnametis, sveiko proto asmuo, suvokdamas pasekmes, privalo priimti jam tinkamiausią sprendimą dėl greitos paskolos gavimo, kuri kai kuriais atvejais gali išgelbėti iš pačių kebliausių situacijų. Prieš pasirašant paskolos dokumentus būtina įvertinti visus už ir prieš. Kitu atveju paslauga gali pabrangti dvigubai.

Renkamės geriausią paskolos teikėją

Statistiniai duomenys rodo, kad vidutinė greitos paskolos suma, kurią skolinasi lietuviai yra 500 Lt. Smulkiosios paskolos terminas dažniausiai neviršija 60 dienų. Tai parodo, kad vartotojai trumpalaikes paskolas naudoja einamosioms buities problemoms spręsti, o įsipareigojimus stengiasi grąžinti kaip galima anksčiau, taupydami savo pinigus. Esant sudėtingai kliento finansinei padėčiai, dauguma kreditorių yra parengę keletą išeičių. Viena iš jų - paskolos mokėjimo grafiko sudarymas. Tai leidžia lengiau atsikvėpti patiems kreditoriams, bei iš sudėtingos situacijos yra išgelbstimas klientas. Abi šalys išvengia ginčų sprendimo teisme, kuris dažnai kainuoja nemažas išlaidas, dideles laiko sąnaudas, o galutinis rezultatas būna skausmingas. Sudarius paskolos internetu mokėjimo grafiką, klientas moka nustatyto dydžio įmokas, kreditorius sulaukia įmokų, o tai reiškia, kad mokėjimas nestovi vietoje, yra padenginėjamas. Smulkiųjų paskolų teikėjų duomenimis, paskolos suteikiamos įvaraus amžiaus ir profesijų žmonėms. Negalima sudaryti vienintelio greitos paskolos internetu vartotojo veido, kadangi tai būtų neteisinga.Skolinimosi patrauklumas ir būtinybė išlieka visiems vartotojams, tačiau paskolos teikiamos tik dirbantiems ir pastovias pajamas gaunantiems klientams. Jų paskolų teikėjo pasirinkimą lemia ne tik finansiniai skaičiavimai, sutarties sąlygos, bet didelę įtaką daro ir internete bei televizijoje pateikiama reklama. 

Kaip ir visose gyvenimo situacijose, visi pageidauja išsirinkti geriausią vartojimo paskolos teikėją, kuris užtikrintų geriausias rinkoje sąlygas, pateiktų lankstų mokėjimo ir finansavimo grafiką, būtų pasiruošęs padėti tuomet, kai to labiausiai reikia klientui. Neplanuotos išlaidos ir padidėję poreikiai verčia priimti greitus sprendimus neatsitraukiant nuo problemos, todėl greitosios paskolos internetu gali būti vienintelis išsigelbėjimas tą akimirką.
Finansinių paslaugų rinkoje nuolat šmėžuoja jokiais faktais nepagrįstos nuomonės ir raginimai nesiskolinti greitųjų paskolų, nes jos kenkia klientui. Per pastarąjį pusmetį itin suaktyvėjo kredito unijos, prisidengiančios ne pelno siekiančios organizacijos vardu, kuri skatina atsisakyti skolinimosi, o turimas paskolas refinansuoti unijose. Žinoma, tai yra kiekvieno kliento pasirinkimas, tačiau nepagrįstais faktais grindžiami pasisakymai yra netinkamos konkurencijos ženklas. Pasirinkti tinkamiausią paskolos davėją galima tik tinkamai įvertinus visas aplinkybes, kurios lemia, kokio tipo paskolos klientui gali reikti. Savaime suprantama, kad iš greitos paskolos gautais pinigais bus sudėtinga finansuoti didelius pirkinius, pavyzdžiui automobilio ar buto.
Tik įvertinę savo finansines galimybes, galite nuspręsti, ar paskola jums yra priimtina ir ar nesukels didesnių rūpesčių, kuriuos vėliau bus sudėtinga spręsti. Dėl tinkamos paskolos jums gali padėti finansų specialistai, išmanantys visas skolinimo subtilybes.

Paskolų burbulo pasekmės

Šalį ištikusi paskolų krizė, įtakojusi nekilnojamojo turto burbulą, kreditoriams ir besiskolinantiems suteikė daug pamokų ateičiai. Nesugebantys grąžinti paskolos klientai buvo nusivylę bankais ir jų sistema, kuri nesugebėjo apsaugoti nuo netikėtų nuostolių. Sustabdytas kreditavimas bankuose atvėrė naują nišą greitos paskolos teikėjams. Netrukus masiškai pradėjo steigtis įmonės, kredituojančios fizinius asmenis. Jų suteikiamos paskolos pasižymi greičiu ir kokybe, aptarnavimas atliekamas nuotoliniu būdu, todėl klientas sutaupo gausybę laiko. Sparčiai auganti smulkiųjų paskolų rinka netrukus sulaukė visuomenės ir priežiūros įstaigų dėmesio, radosi aktyvistų, siekiančių apsaugoti visuomenę nuo per didelio ir besaikio skolinimosi. Įsigaliojęs LR Vartojimo kredito įstatymas nustatė palūkanų lubas, kuriomis buvo apribotos palūkanos.

Saugiomis tapusios greitos paskolos neprarado populiarumo, tuo tarpu šalies kreditavimo rinkoje auganti konkurencija skatina nuolat tobulinti vystomą veiklą, ieškoti naujų saugumo išeičių ir kreditavimo sistemos tobulinimo. Nuolat yra akcentuojama, kad greita paskola skirta tik būtiniausioms ir neatidėliotinoms išlaidoms apmokėti, todėl ji išlieka brangi. Būtina atskirti skirtingus kreditavimo produktus, kurie yra skirstomi į ilgalaikius ir trumpalaikius. Pastarosios greitųjų vartojimo paskolų įmonės dažniausiai teikia trumpalaikius kreditus, skirtus fiziniams asmenims. Todėl prieš pasirenkant kreditavimo šaltinį ir būdą, visada reikia įvertinti esamą situaciją, atsižvelgiant į jos pobūdį ir paskolos poreikį.

Neoficialiais duomenimis remiantis, greitųjų paskolų burbulą patiria tie klientai, kurie netinkamai vertina savo finansines galimybes, o paskolų poreikis yra pervertintas. Todėl pasitaiko situacijų, kai nesugebėdamas vertinti savo mokumo, klientas persiskolina, pateikdamas greitos paskolos paraišką keletui bendrovių. Tokiu atveju kaltųjų paieškos gali būti bergždžios, kadangi atsakomybę privalo prisiimti klientas, neįvertinęs savo poreikių ir pasikliaudamas godumu. Sėkmingai veikiantys ir tvarkantys savo finansus klientai nepatiria nuostolių dėl skolinimosi. Na, o akylūs klientai gali pasinaudoti ir pirma nemokama paskola, kurias šiuo metu suteikia dauguma įmonių.

Ketinantiems pasiskolinti pirmą kartą

Nusprendus pasinaudoti greitos paskolos paslauga, reikia susipažinti su visais kreditorių pasiūlymais, kurie yra pateikiami besiskolinantiems. Vertėtų apsvarstyti galimybę pirmąją paskolą gauti nemokamai.

Kaip gauti nemokamą kreditą?

Ketinantiems pasinaudoti greita paskola, visų pirma reikia sulaukti pilnametystės. Taip pat vertėtų žinoti, kad greitos paskolos davėjas vertins jūsų mokumą, atsižvelgdamas į turimus finansinius įsipareigojimus bei gaunamas pastovias mėnesines pajamas. Mokumo vertinimo principai paremti tuo, kad klientui privalo pakakti gaunamų pajamų padengti ne tik turimus įsipareigojimus, bet ir turi užtekti pinigų būtinosioms buities ir pragyvenimo išlaidoms apmokėti. Naujoje Lietuvos banko parengtoje LR Vartojimo kredito įstatymo redakcijoje yra numatoma, kad vartotojo finansiniai įsipareigojimai negali sudaryti daugiau, nei 40 procentų jo gaunamų pajamų. Todėl paprasta paskaičiuoti, pavyzdžiui:

 ______________________________________________________________________________

Jūs uždirbate - 1000 Lt/mėn (atskaičius mokesčius);

Jūsų mėnesinė įmoka finansiniams įsipareigojimams padengti -  100 Lt/mėn;

Todėl: 1000*40% = 400 Lt/mėn, iš kurių jau 100 Lt/mėn yra skiriama finans. įsipareigojimams padengti.

JŪSŲ GALIMAS PAPILDOMOS PASKOLOS DYDIS NE DIDESNIS KAIP 300 Lt.

Būtinosios pragyvenimo išlaidos - 600 Lt/mėn

_______________________________________________________________________________

Ar tokios įstatymo nustatomos vartojimo paskolos gavimo ribos yra teisingos, spręsti turėtų klientai, kurių nuomonė ne visada gali būti išgirsta.

 

 

Kaip grąžinti paskolą?

 

Šiuo metu vartojimo paskolą galima grąžinti pasirenkant patogiausią apmokėjimo būdą. Paskola gali būti apmokama atsižvelgiant į asmeninę kiekvieno kliento finansinę padėtį. Išskiriami keli paskolos internetu grąžinimo būdai:

• Paskolos pratęsimas ir grąžinimas po pratęsto laikotarpio;
• Mokėjimas dalimis - pratęsiant paskolą, sumokant dalį esamo įsipareigojimo;
• Grąžinant visą paskolą iškart;
• Sudarant mokėjimo grafiką, mokant lygiomis dalimis;
• Išankstinis paskolos grąžinimas.

Patogiausią paskolos apmokėjimo būdą pasirenka klientas. Kurį sprendimą pasirinkti, gali padėti apsispręsti kompetentingi kredito vadybininkai.

Reikalavimai greitos paskolos gavėjui.

Kaip ir buvo minėta, pagrindiniai reikalavimai paskolos gavėjui yra:

1. Pastovios mėnesinės pajamos;
2. Gera mokumo istorija;
3. Savalaikis įsipareigojimų vykdymas;
4. Atsakingumas ir pareigingumas;
5. Kai kuriais atvejais - užstatas.

Tai yra pagrindiniai vartojimo paskolos kriterijai, į kuriuos atsižvelgia dauguma kredito davėjų. Detalesni reikalavimai priklauso nuo pačio finansuotojo.

Svarbiausi greitos paskolos internetu išdavimo aspektai

Šiandieninė finansų rinka neįsivaizduojama be paskolų fiziniams ir juridiniams asmenims. Papildomos pinigų injekcijos verslui iš finansinių įstaigų yra svarbus jų vystymosi ir gyvavimo aspektas. Negaudami pinigų verslo pasaulio atstovai negali įgyvendinti savo sumanymų, sustoja šalies progresas. Fizinių asmenų kreditavimo rinkoje taip pat didelę reikšmę turi pinigai, be kurių kartais sunku įgyvendinti individualius poreikius. Kalbant apie privačių asmenų paskolas, pastaruoju metu svarbią vietą kreditavime užima greitos paskolos internetu. Be jų kai kuriems žmonėms sudėtinga išgyventi iki atlyginimo dienos, kadangi netikėtai padidėjusios išlaidos sunaikina net ir turėtas kelių mėnesių santaupas. Nelikus kitos išeities, žmonės yra priversti skolintis papildomų pinigų buities išlaidoms padengti. Neretai skolinamasi iš greitųjų paskolų įmonių, kurios paskolas suteikia greitai ir patogiai. Vertinant greitos paskolos privalumus ir trūkumus, verta paminėti, kad pagrindiniai paslaugos privalumai yra greitis, mobilumas, saugumas, patogumas. Apžvelgiant trūkumus - skolinamos tik mažos sumos, aukštesnės palūkanos, nei bankinio sektoriaus paskolų. Verta analizuoti situacijas, kada verta skolintis iš banko ir kada pakaktų pasiskolinti iš greitųjų paskolų teikėjų.

Bankinės paskolos dažnai suteikiamos ilgam laikui, jų naudojimo paskirtis yra griežtai apibrėžta ir aiški. Pavyzdžiui, būsto kreditas yra skirtas tik būstui ar žemės sklypui įsigyti, namui statyti. Paskolos dydis dažnai būna ne vienas šimtas tūkstančių litų. Tokios paskolos yra garantuojamos nekilnojamuoju turtu. Kitos bankų teikiamos paskolos neretai taip pat yra garantuojamos užstatu, kadangi tokiu būdu bankas bando apsisaugoti nuo kliento nemokumo rizikos. Bankiniame sektoriuje suteikiamos vartojimo paskolos yra nuo 1000 Lt iki neapibrėžtos sumos, kuri dažniausiai siekia iki 50000 Lt. Tuo tarpu greitos paskolos internetu suteikiamos nuo kelių šimtų litų, o poros tūkstančių litų. Šiai paskolai nereikalaujamas užstatas, todėl paskolos suteikimo laikas sutrumpėja, kadangi nereikia rūpintis užstato įforminimu sandoryje. Kartais kreditorius vartojimo paskolos sutartyje nustato, kad greitos paskolos gali būti užtikrinamos vekseliu arba skolos rašteliu. Dažniausiai yra taikomas vekselio užstatas, kuris garantuoja sutarties vykdymą ateityje. Kiekvienas klientas turėtų žinoti, kad pasirašydamas vekselį jis garantuoja sutarties vykdymą visu savo asmeniniu turtu, todėl greitos paskolos internetu nevykdymo atveju, kreditorius gali kreiptis į antstolį dėl skolos išieškojimo priverstiniu būdu.

Greitos paskolos - populiarumo viršūnėje

Kaip suteikiamos greitos paskolos? Viskas paprasta: klientas turi registruotis kreditoriaus puslapyje, užpildyti kliento anketą, patvirtinti savo tapatybę ir duoti sutikimą tvarkyti asmens duomenis pervesdamas vieno cento registracijos mokestį. Sekančiame etape, gavęs prisijungimo duomenis, klientas gali kreiptis į kreditorių dėl greitos paskolos suteikimo. Jis privalo pasirinkti sumą, kurią nori pasiskolinti ir paskolos terminą. Paskola suteikiama į kliento asmeninę sąskaitą. Taip pat svarbu žinoti, kad kiekviena paskola gali būti grąžinama anksčiau termino, tereikia pateikti kreditoriui prašymą perskaičiuoti palūkanas. Taip pat greita paskola gali būti pratęsta papildomam laikui, po kurio klientas privalo grąžinti suteiktą paskolą.

Kaip pasirinkti kreditorių teisingo atsakymo nėra, tačiau verta įsiminti, kad ne visos greitos paskolos, kurioms netaikomas kredito mokestis, bus nemokamos. Visada reikia perskaityti sutartį ir nuspręsti ar sąlygos skolintis yra priimtinos.